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分支行制是一种常见的银行组织形式，它将银行业务分散到各个地区的分支机构中进行管理。然而，分支行制也存在一些缺点，包括垄断、监管者和商业银行管理方面的问题。下面从这三个角度进行详细分析。
首先，从垄断角度来看，分支行制可能导致市场上出现垄断现象。由于较大规模的商业银行往往能够在各个地区设立更多的分支机构，并且拥有更多资源和客户基础，在市场上具有较强竞争力。这样就可能导致少数几家大型商业银行控制了整个市场，并对其他小型金融机构形成压力或排斥态势。
为了克服这一问题，监管者可以采取一系列措施来保持市场竞争公平性。首先是加强反垄断法规和监管政策，在合并与收购等重大决策时进行审查，并确保不会产生过于集中化或扭曲竞争的情况发生。其次是鼓励新兴金融科技企业进入该领域并提供创新产品与服务，以增加市场竞争力。此外，监管者还可以鼓励金融机构间的合作与联盟，以共同应对大型商业银行的垄断现象。
其次，从监管者角度来看，分支行制也存在一些问题。首先是监管难度较大。由于分支机构数量众多且分布广泛，在进行风险管理和监督时需要投入更多人力物力，并且容易出现信息不对称和协调困难等问题。其次是容易发生道德风险。由于各个分支机构之间相对独立运营，可能导致某些员工或管理层在追求个人利益时忽视整体风险控制和合规要求。
为了克服这一问题，监管者可以采取一系列措施来加强对分支行制的监管与管理。首先是建立完善的内部控制与审计体系，在各个层级设立有效的内部审核、检查和报告机制，并定期进行全面评估与审计工作。其次是加强信息技术系统建设，在实现数据共享、集中化处理和实时监测等方面提供更好的技术支持。
最后，从商业银行管理角度来看，分支行制也存在一些问题。首先是资源分散与效率低下。由于各个分支机构相对独立运营，可能导致资源配置不合理、信息孤岛和业务重复等问题，从而降低整体效率。其次是管理困难与风险扩散。由于分支机构数量众多且地域差异较大，在人员管理、业务协调和风险控制方面都存在一定的困难。
为了克服这一问题，商业银行可以采取一系列措施来加强对分支行制的管理与协调。首先是建立统一的战略规划和目标考核体系，在总部层面进行整体规划和资源配置，并通过绩效评估等手段激励各个分支机构实现共同目标。其次是加强内部沟通与协作，通过建立跨地区或跨部门的工作小组或委员会等形式，促进信息共享、经验交流和最佳实践分享。
综上所述，要克服分支行制的缺点需要从垄断角度、监管者角度以及商业银行管理角度进行全面考虑与改进。只有在市场竞争公平性得到保障、监管与管理得到加强的情况下，分支行制才能更好地发挥其优势，为经济社会发展提供更好的金融服务。
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